La diputada provincial participó de un plenario de las comisiones de Finanzas y Defensa del Consumidor de la Cámara de Diputados de la Nación. Señaló que existen más de 40 proyectos vinculados al endeudamiento y propuso nuevas herramientas para quienes no pueden afrontar sus obligaciones. La diputada provincial Gisel Mahmud participó este martes de un plenario de las comisiones de Finanzas y Defensa del Consumidor, del Usuario y de la Competencia de la Cámara de Diputados de la Nación , donde se abordó la problemática del endeudamiento y la morosidad de las familias argentinas. La legisladora santafesina fue invitada por el diputado Pablo Farías para exponer sobre la situación que atraviesan los hogares de la provincia y acercar propuestas vinculadas con la defensa de los consumidores.
Según explicó, actualmente existen más de 40 proyectos de ley de distintos bloques en el Congreso Nacional relacionados con esta problemática. "Nos interesó y fuimos invitados a exponer cuáles son las cifras y los números que hoy tenemos en la provincia de Santa Fe en torno a este problema y también a aportar algunas ideas que consideramos que el Congreso debería debatir", señaló. Mahmud sostuvo que uno de los objetivos fue "llevar la voz del interior" y mostrar cómo el endeudamiento está afectando a familias de ciudades y pueblos santafesinos. Durante la entrevista, la diputada se refirió a las estadísticas que, según indicó, muestran un crecimiento de la cantidad de personas que recurren al crédito para afrontar gastos cotidianos. Mencionó un relevamiento realizado en agosto que, de acuerdo con su exposición, registró que el 52,1% de los santafesinos consultados manifestó estar endeudado .
También señaló que un porcentaje importante de quienes recurren al crédito lo hace para cubrir gastos del mes, alimentos, medicamentos o refinanciar otras deudas. "Un porcentaje muy grande de la población endeudada responde que se endeuda porque es la única manera que tiene de cubrir los gastos del mes o de saldar la deuda de comida, de supermercado, de la tarjeta de crédito o los medicamentos que se precisan", sostuvo.
En ese sentido, cuestionó la idea de que el endeudamiento responda principalmente a gastos vinculados al consumo suntuario y afirmó que, según los estudios que presentó, una parte importante de las familias utiliza el crédito para cubrir necesidades básicas. Uno de los puntos centrales planteados por Mahmud fue el cambio producido por la expansión de las fintech, billeteras virtuales y plataformas digitales , que facilitaron el acceso al crédito. La diputada consideró que esta mayor accesibilidad puede tener aspectos positivos cuando permite financiar proyectos, pero advirtió que actualmente muchas personas recurren a esos préstamos para compensar la insuficiencia de sus ingresos."Se masificó el acceso al crédito que puede tener un costado positivo, que más gente acceda al crédito para proyectar algo. Lo que estamos viendo es que la gente no está accediendo al crédito para proyectar ni una casa, ni un auto, ni un viaje. La gente está accediendo al crédito como la única forma de sustituir su salario que no le alcanza", afirmó. También planteó la necesidad de establecer mayores controles sobre las tasas de interés y las condiciones de los préstamos.
Mahmud indicó que viene trabajando desde la Legislatura provincial en un proyecto de Código de Consumidores y Usuarios para Santa Fe . Según señaló, la iniciativa contempla, entre otras cuestiones, la figura del "préstamo responsable" , con obligaciones para quienes otorgan créditos y mayores controles sobre las plataformas digitales."Hoy ni siquiera evalúan si la persona tiene capacidad de devolverlo", cuestionó. También propuso fortalecer los organismos de defensa del consumidor y establecer mecanismos que permitan realizar determinados trámites digitales de manera más sencilla. Como ejemplo, mencionó el denominado "click justo" : si una persona puede contratar un servicio con un clic, debería poder darlo de baja de la misma manera. Uno de los principales planteos de la legisladora es la creación de un proceso extrajudicial de saneamiento de deudas , destinado a personas y familias que ya se encuentran en una situación de sobreendeudamiento. La propuesta busca generar un mecanismo similar al que existe para las empresas en dificultades económicas: reunir a los acreedores, analizar la situación patrimonial y establecer un plan de pago posible."Queremos que los vecinos santafesinos y las familias que están en esta situación también puedan ir a una oficina administrativa sin tener que recurrir a la Justicia, que es más lenta, más cara y más burocrática", sumó. La iniciativa contempla que los distintos acreedores puedan participar de una única audiencia para renegociar las obligaciones, revisar intereses y determinar qué montos corresponden efectivamente pagar. Mahmud sostuvo que actualmente muchas familias negocian por separado las deudas con bancos, tarjetas, prepagas, escuelas u otros acreedores, lo que puede generar una acumulación de intereses y dificultar aún más la salida del endeudamiento.
La diputada también se refirió al crecimiento de los préstamos informales y a las consecuencias que puede generar el sobreendeudamiento. En ese sentido, mencionó situaciones vinculadas con prestamistas particulares y sostuvo que la legislación argentina contempla la figura penal de la usura cuando se configuran determinadas condiciones. Además, señaló que el endeudamiento puede tener consecuencias que trascienden el ámbito individual y llegar al sistema judicial y a la propia actividad económica.
Como dato, afirmó que en 2026 los expedientes iniciados para solicitar la quiebra en el Fuero Civil y Comercial de Santa Fe aumentaron un 116,10% , pasando, según los datos que expuso, del 3% al 6% del total de causas en los primeros siete meses del año. Para Mahmud, el fenómeno requiere una discusión que involucre al Estado, los organismos de defensa del consumidor y el sistema financiero. "Hay que clarificar que el Estado acá tiene un rol y es el de proteger al ciudadano, que es el que está en la situación más débil", mencionó.
Ante el planteo de que el problema podría resolverse principalmente mediante educación financiera, Mahmud coincidió en la importancia de incorporar esa formación, pero consideró que no alcanza por sí sola para explicar el fenómeno. Recordó que la Legislatura provincial aprobó una ley para incorporar educación financiera en las escuelas y señaló que el tema también fue trabajado en la Comisión de Educación que preside. Sin embargo, sostuvo que el escenario actual también está relacionado con la masificación del acceso al crédito, el crecimiento de los prestadores no bancarios y las nuevas formas de consumo digital."Se masificó la cantidad de prestadores de crédito porque antes solamente lo hacían los bancos, hoy ya no, y además hay un exceso de publicidad engañosa y de ocultamiento de información", comentó. Para la legisladora, el desafío pasa ahora por generar reglas claras, mayores controles y herramientas concretas para que las familias puedan salir del sobreendeudamiento , tanto desde el ámbito nacional como desde la provincia de Santa Fe.